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房贷，真的有那么可怕吗？

在这个物价飞涨的时代，拥有一套自己的房子几乎是每个人的梦想。但是，当谈到要背上几十年的房贷时，很多人就会觉得“房奴”的帽子已经扣在自己头上了。不过，今天我要告诉你一个不那么显而易见的事实：房贷的真正还款期其实只有10年！

房贷的本质：分期付款与提前还款

房贷，不是恶魔，而是工具。

房贷这个词听起来就像是一个无底洞，但实际上它不过是帮助我们提前享受

饱了，再吃两成就能享受到完全的饱。

大意就是，你前面已经吃了八成饱，付过了那一部分钱了，剩下的两成自然也就不算多了。

因此，无论是等额本金还是等额本息，之所以后面的利息越还越少，完全是因为前面的本金还的够多。

假如老张向银行借一百万，分二十年还清，前十年还掉了六十万，还剩下四十万，后面十年利息是以四十万为起步，而不是原来的一百万。

所以，利息越还越少。

如果老张走了狗屎运，一夜之间净赚四十万，那要不要还清贷款呢？

是否还清这四十万，取决于老张是否有更好的投资渠道，收益能比银行利息更高。

但如果没有更好的投资渠道，也不想还清贷款，那就要承受双重打击，不仅要每个月还着银行的贷款，还要承受通货膨胀的风险。

在我看来，与其承受双重风险，倒不如直接还清贷款，如果以后急需用钱，再把房子抵押给银行就是了。

综上所述得出结论有两点：

一、无论是等额本金还是等额本息，什么时候还款都是一样的。

二、是否提前结清贷款，取决于是否拥有更好的投资渠道。