每经记者：陈利 每经编辑：卢祥勇,陈梦妤
首付15%已成为当下楼市政策标配。
5月28日晚间，广州发布通知明确，购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套房不低于25%，并取消利率下限。
5月29日，中国人民银行天津市分行也发布通知，即日起，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套房不低于25%。
截至目前，已有武汉、合肥、长沙、西安、
在还房贷，但每次还的本金都是固定的，而利息则随着剩余本金的减少而逐月递减。这就像是一位手持长剑的独行侠，每次出招都精准而有力，随着战斗的进行，负担越来越轻。等额本金还款法就是这样一位“稳健派”，它在前期对您的还款能力要求较高，因为利息部分占比较大，但随着时间的推移，每月还款额逐渐减少，让您能更早地感受到无债一身轻的自在。
【等额本息】：温柔乡的守护者
而另一边，等额本息则像是一位温柔的守护者，它承诺给您一个恒定的还款金额，无论是初期还是末期，每月的还款额都保持不变。这种方式让您的财务规划更加简单明了，避免了因还款额变动带来的不确定性。它适合那些收入相对稳定，希望生活品质不受太大影响的朋友。虽然总体支付的利息会比等额本金多一些，但换来了长期的财务稳定与安心。
二、江湖对决：谁更划算？
【精打细算的经济账】
要说哪个更划算，其实并没有绝对的答案，关键在于您的实际情况和需求。如果您手头资金充裕，能够承受前期较高的还款压力，且希望尽快还清贷款以减少利息支出，那么等额本金无疑是更佳选择。毕竟，它能在总利息上为您省下不少银子，就像是在理财路上多了一份收益。
然而，如果您是工薪阶层，收入相对固定，或者对未来收入增长有信心，但又不想因为房贷而影响到当前的生活质量，那么等额本息或许更适合您。它用稳定的还款额为您筑起一道防线，让您在享受家的温馨时，也能保持生活的从容不迫。
【时间的朋友：长期视角看问题】
别忘了，时间也是一位重要的“盟友”。随着时间的推移，无论是等额本金还是等额本息，您都会逐渐减轻还款负担。因此，在选择还款方式时，不妨放眼长远，结合自己的职业规划、家庭开支等因素综合考虑。记住，最适合自己的，才是最好的。
三、实战演练：模拟一下再决定
【小试牛刀：动手算算账】
为了更直观地了解两种还款方式的差异，不妨拿起计算器，根据自己的贷款金额、贷款期限和利率进行一番模拟计算。比如，假设您贷款100万，贷款期限为30年，年利率为4.9%，那么：
- 等额本金还款法下，首月还款额约为6861元，随后逐月递减；总还款额约为173.7万元，其中利息约为73.7万元。
- 等额本息还款法下，每月还款额固定为5307元；总还款额约为191万元，其中利息约为91万元。
通过对比，您可以清晰地看到两种方式的利息支出差异，以及每月还款额的变化趋势。
四、温馨提醒：理性决策，量力而行
【量力而行，避免冲动】
在决定贷款买房和选择还款方式时，切记要量力而行，避免盲目跟风或冲动消费。毕竟，房子虽好，但也要考虑自己的经济承受能力。在做出决策前，不妨多咨询专业人士的意见，结合自己的实际情况进行综合分析。
【关注政策变化，灵活应对】
此外，还要关注国家及地方政府的贷款政策变化。随着政策的不断调整和完善，首付比例、贷款利率等都可能会有所变动。因此，保持对政策变化的敏感度，适时调整自己的贷款计划，也是非常重要的。
结尾寄语：家的温暖，源自智慧的选择
“山不在高，有仙则名；水不在深，有龙则灵。斯是陋室，惟吾德馨。”——刘禹锡的《陋室铭》告诉我们，家的价值并不在于其大小或奢华程度，而在于那份属于自己的温馨与安宁。在贷款买房的道路上，选择适合自己的还款方式，就如同为这份温馨与安宁增添了一份坚实的保障。愿您在未来的日子里，能够轻松驾驭房贷这座“小山”，享受属于自己的幸福生活。
